近年来，洪泽农商银行深化零售转型工作，始终以客户为中心，专注“三农”“两小”市场，做大小额普惠金融。在综合营销系统、数字化营销体系、场景渠道建设、外联外拓、数据资产增值整合等方面持续探索。围绕“四大网格”深耕市场、盘点资源，通过“三驻”工作、网格验收、营销质态评估等工作，持续稳固基础营销体系。

　　淮安市首笔“乡村振兴贷”在洪泽落地；与辖区各村居探索建设“金融村官”村银共建模式；创新“粮惠贷-兴农耕”“绿色农产品贷”“三农致富贷”“金粮仓”等信贷产品……近年来，洪泽农商银行在助力乡村振兴方面，走出了一条特色发展之路。洪泽农商银行围绕乡村振兴做了哪些工作？发生了哪些变化？实现了怎样的高水平发展？围绕以上问题，《金融时报》记者日前专访了江苏洪泽农商银行党委书记、董事长殷习飞。

　　《金融时报》记者：近年来，洪泽农商银行在助力乡村振兴方面，创新经营理念，拓宽服务内涵，坚守“支农支小”定位，全力服务地方经济高水平质量的发展，走出了一条特色发展之路。洪泽农商银行具体是怎么做的？

　　殷习飞：围绕乡村振兴战略，洪泽农商银行先后制定了《洪泽农商银行支持乡村振兴战略实施方案（2019-2022）》《2020年“一镇一品、一行一品”乡村振兴特色小镇金融服务方案》《江苏洪泽农村商业银行“金融支持乡村振兴 加快农业农村现代化”战略实施规划（2022年-2025年）》，确立了乡村振兴工作目标。2022年5月，又推出《洪泽农商银行“坚持党建引领 助力乡村振兴”实施方案》，以党建为媒，全面融入社会治理，助力乡村振兴。洪泽农商银行坚持以具体项目为触角，持续感知和总结最基层的乡村振兴需求，让战略“接地气”，逐步走出了一条助力乡村振兴的特色发展之路。

　　首先，聚焦粮食安全，保障种养殖业生产力。一方面，全力支持粮食稳产增效，让信贷资金充分灌溉洪泽区45.5万亩优质稻米基地，稳定粮食耕种面积，提升粮食产能；另一方面，支持重要农副产品有效供给，重点扶持生猪、肉羊、家禽、蔬菜、水产品等主要农副产品种养殖行业，助力中小场户向适度规模、种养结合型家庭农场转变。

　　一是打造乡村振兴系列新产品。在服务乡村振兴上，洪泽农商银行不停地改进革新产品，先后设计推出了“农居乐”“农机贷”“合家欢”“绿色农产品贷”“乡村文旅贷”“头雁贷”“农村电商贷”等15款信贷产品，全方位对接农户信贷需求。全方面覆盖新型农业经营主体，创新农业产业链贷款、农村电商贷款、生产订单贷款等新融资模式，加大信贷扶持力度，让贷款更便捷、更足额、更便宜。推进农村创新创业，为返乡农民、入乡科学技术人员、在乡能人等重点创业主体定制产品，增强乡村产业高质量发展动能。洪泽农商银行针对农业生产，创新“绿色农产品贷”；面向农村电商经营主体，创新“农村电商贷”；面向辖区范围内从事乡村振兴相关工作的优秀员、人大代表、政协委员和获得区级及以上荣誉称号的先锋模范人物、劳动模范、杰出代表，创新推出“先锋贷”；配合农民闲置宅基地和闲置农房政策，支持农村居民利用自有住宅，依法开展乡村休闲旅游、民宿经营、创新办公等产业融合发展内容，创新“文旅贷”；面向辖区范围内村（社区）党组织的书记、副书记、纪委委员，村（居）委会主任、副主任、妇联主席、委员、会计等在岗在职人员，创新推出“头雁贷”。

　　二是积极探索“再贷款+乡村振兴系列贷”运营模式。洪泽农商银行探索“再贷款+”支农运营模式，通过不停地改进革新乡村振兴系列新产品，形成适合不一样支农企业产品库，帮助涉农客户降低融资成本。

　　三是着力构建“网格化金融+互联网+农业”服务模式。一方面，全方面推进网格化金融服务。在区委、区政府的全力支持下，洪泽农商银行运用政务大数据、反欺诈数据等，通过采集外部客观信誉评价、研发整村授信模型、建设网格村居，全方位建立了农户和新型农业经营主体的大数据电子信息库，实现“零感整村授信”，在整个授信过程中，农户无须提供任何资料，为开展农村首贷、信用贷工作奠定了良好基础。另一方面，着力构建“网格化金融+互联网+农业”服务模式。一是加速融合线上线下，全力推进增量扩面。在线上，洪泽农商银行创新开发“惠民e贷”大数据平台，通过客户精准画像评分，同时结合整村授信白名单，实现信贷“秒感用信”。在线下，创新研发信贷运营平台，实现零售贷款“标准化作业、无纸化传递、全流程管控”的作业模式，做到首贷扩面、转贷提速、续贷从简，有效提升服务效能。二是发挥湖畔商城、湖畔微圈、湖畔早市等网络站点平台优势，建立包括销售、消费、结算、融资在内的全链条金融服务体系，推动优质生活用品下乡、农副产品进城。洪泽农商银行推广银行卡“1+N”模式，依托网上银行、手机银行、商户收单、助农POS、“湖畔驿站”金融自助服务点等，提高金融服务的便捷性和可获得性，形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系。

　　《金融时报》记者：洪泽农商银行是如何在助力乡村振兴、支持地方经济高水平质量的发展中，实现自身高水平发展的？

　　殷习飞：我们从始至终坚持以“强党建”引领“强发展”，充分的发挥党委把方向、谋大局作用，积极构建党建与业务“齐飞”格局，坚定走好中国特色金融发展之路，以金融高水平质量的发展助力强国建设、民族复兴伟业。洪泽农商银行坚定党建和文化“双品牌”建设思路，围绕洪泽区地域特点，梳理凝练出“金堤党建”品牌；结合行业属性、党建属性、职能属性、文化属性，落地推进“一支一品”支部品牌建设工作，特色价值型“金堤党建”品牌体系初步构建，党建工作的规范化程度、创新性思考的能力得到提升。坚持党建共建、战略合作“双轮驱动”，启动实施外联外拓“1125”行动，对洪泽区120个机关事业单位、重点企业、行业组织实行清单制管理，完成了由领导班子对接、机关部门联系、基层网点服务的外联外拓管理闭环。截至目前，总行党委层面已落地共建41家，在政银合作、数币推广、电银场景建设、代发薪酬等业务发展方面发挥了积极作用。

　　面对洪泽地域小、人口少的客观事实，我们持续深化零售转型，紧抓客群和产品两大主线，推动高水平发展落实落地。一是做实整村授信。洪泽农商银行守牢农村主阵地，按年开展整村授信年检，推动实现客户提额退出管理动态化、授信数据线上化，让农户享受到指尖金融的便捷体验。截至目前，我行整村授信5.7万户84.94亿元，户均授信14.88万元，授信签约率26.21%；用信0.83万户20.85亿元。二是做细四大网格。我行抓好营销过程管理，挖掘数据资源价值，构建了村居、商户、社区、专业市场四大网格营销体系，以数据建档，实现多维指标联合分析。截至目前，网格村居产品覆盖面达94.81%，有效客户覆盖面58.92%；网格商户产品覆盖面85.10%，有效客户覆盖面53.55%；网格社区产品覆盖面60.79%，有效客户覆盖面达27.22%。三是做优分层分类。通过大数据应用分析，我行实现长尾客群、中高端客群、到期客群、流失客群，公职人员、个体工商户、种养殖大户等多类别、多维度客群精细化分类，为精准营销提供基础保障。通过对到期客群、流失客群的精准营销，定期存款金额转存率达93.21%，流失客户定向挽回率为14.41%。

　　我们始终与洪泽这片热土同呼吸、共命运，围绕洪泽区现代纺织主导产业定位，打造高新纺织产业链“1+N”金融服务模式。一是金融政策强链。用足用好人民银行再贷款及普惠小微贷款支持工具等政策，推出企业融资优惠政策，“真金白银”为企业降成本、提效益。二是金融服务稳链。我行打造了融合企业党建管理、生活服务、福利发放、产品展销等金融服务场景，为企业及职工提供全方位快捷服务。三是金融理财产品惠链。我行创新推出专属信贷产品，包括“苏质贷”“苏创融”“环保贷”“人才贷”以及“个人消费贷”等在内的多款融资产品，覆盖链上企业及个人，额度最高3000万元，落实优惠利率政策（低至当期LPR）。截至目前，洪泽农商银行累计为59户企业授信6.8亿元，有23户成功用信1.07亿元，节省企业利息成本90万元；为9家企业1500余名职工提供普惠金融服务，其中，普惠授信1.6亿元，发放信贷1500余万元，开办电子银行产品7862个，带动职工存款7100余万元。

　　《金融时报》记者：洪泽农商银行在助力乡村振兴、实现自身高水平质量的发展中，发生了哪些变化？

　　殷习飞：乡村要振兴，金融要先行。近年来，洪泽农商银行作为“三农”金融服务的主力军，始终坚守服务“三农”定位，出台重点措施和金融服务方案，服务农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，以金融力量助力跑出农业农村现代化“加速度”。

　　一是金融支撑综合能力不断的提高。洪泽农商银行通过“勤走访、强对接”，充分了解辖内每户农户的基本情况，及时掌握每户家庭资产负债情况、外出务工、创业情况等详情信息，及时来更新“整村授信”数据库，实现了全区120个行政村授信服务全覆盖；通过摸透各村的特色产业及经济形态，充分了解村内新型农业经营主体、农业项目的发展状况，建立信息台账并梳理出各支行服务区的“经济地图”，与农业、农村、农民的联系更加紧密，切实提升了金融服务能力，提高了金融服务效率。

　　二是扶持“三农”“两小”力度慢慢地加强。近年来，洪泽农商银行深化零售转型工作，始终以客户为中心，专注“三农”“两小”市场，做大小额普惠金融。在综合营销系统、数字化营销体系、场景渠道建设、外联外拓、数据资产增值整合等方面持续探索。围绕“四大网格”深耕市场、盘点资源，通过“三驻”工作、网格验收、营销质态评估等工作，持续稳固基础营销体系。截至6月末，网格商户授信签约率达31.29%，产品覆盖率达91.19%，存款年日均达26840万元，增幅21.81%，贷款余额68477万元，增幅9.33%。网格社区授信签约率12.27%，产品覆盖率达61.18%，存款年日均达123104万元，增幅15.6%，贷款余额96552万元，增幅2.88%。专业市场授信签约率25.60%，产品覆盖率达76.13%，存款年日均达3692万元，增幅15.98%，贷款余额11114万元，增幅3.53%，实现了指标业绩和市场占有率的双提升。

　　三是农村普惠金融服务逐渐完备。我行加强完善了农村普惠金融服务点建设，打通农村普惠金融服务“最后一公里”。新增农村普惠金融服务点58个，辐射全区所有镇村人口集中区。进一步丰富了服务内涵，全力建设政务、村务、商务和金融服务“四务融合”金融便民服务示范点。我行加大了与部委办局、村社区、商业经营主体业务合作和系统对接力度，完善村级政务、治理、产业、商业和金融线上线下服务体系建设，全力推进了服务点提档升级。